Miljontals personer tar pensionsråd av AI, experter varnar för riskerna

Unga är mest benägna att vända sig till AI

Trenden är särskilt stark bland yngre generationer. Enligt en undersökning från Finder, baserad på 2 000 tillfrågade, uppgav 65 procent av Gen Z och 61 procent av millennials att de använt AI för hjälp med privatekonomi under det senaste året.

En förklaring är att traditionell rådgivning blivit svårare att få tag på. Andelen mänskliga rådgivare i Storbritannien som tar emot kunder med mindre än 50 000 pund i tillgångar halverades under sex år, från 52 till 25 procent, visar data från kapitalförvaltaren Schroders. Samtidigt tredubblades andelen rådgivare som enbart betjänar kunder med minst 200 000 pund.

– Bland millennials och Gen Z är många hungriga på information och får inte den serverad sig. Då vänder de sig till generativa AI-verktyg, säger George Sweeney, FCA-godkänd finansiell rådgivare och redaktör på Finder.

AI-råden kan vara felaktiga, men låter övertygande

Att råden låter trovärdiga är en del av problemet. Experter påpekar att AI-svar kan vara felaktiga eller direkt påhittade, men formuleras på ett sätt som gör dem svåra att ifrågasätta. Dessutom bygger många chattbotar på data som kan vara flera år gammal, vilket gör råden särskilt problematiska när det gäller investeringar och pensionsplaceringar, enligt Sweeney.

– Det finns ingenting som hindrar AI från att producera skräp eller saker som är helt olämpliga för konsumenten, säger Sophie Legrand-Green, policychef på branschorganisationen TISA.

Trots varningarna finns användare som upplever AI-råden som värdefulla. Dan, en 41-årig mjukvaruingenjör i Florida, berättar för Financial Times att ChatGPT identifierade att hans pensionsplaceringar var för koncentrerade i risk.

– Jag tyckte att AI:n gav mycket rimliga och ekonomiskt kloka råd, säger han.

John Bilton, senior strateg och marknadsanalytiker på JPMorgan, har lång erfarenhet av finansmarknaden men väljer ändå en mänsklig rådgivare för sin pension.

– Jag vet var gränsen för min kunskap går. Faran med AI är att människor kan få för sig att de kan mer än de faktiskt gör, säger han.

Teknikbolagen bakom AI-tjänsterna understryker själva att produkterna inte är avsedda att ersätta professionell rådgivning, men det finns inget som hindrar användare från att ställa frågor om pensioner och investeringar. Realtid.se rapporterar att branschen nu diskuterar hur reglering och transparens ska kunna hänga med i den snabba utvecklingen, i takt med att AI tar en allt större roll i människors ekonomiska beslut.